انواع وام های بدون ضامن | کدام یک سود کمتری دارد؟

تحولات نظام بانکی و سیاست‌های جدید حمایتی باعث شده‌اند که برخی مؤسسات و بانک‌ها به‌دنبال ارائه راهکارهایی ساده‌تر و سریع‌تر برای تأمین مالی مشتریان خود باشند. افزایش اعتماد به سوابق بانکی، اعتبارسنجی الکترونیکی و دیجیتالی‌شدن بخش زیادی از روندهای اداری، به نهادهای مالی این امکان را داده که گزینه‌هایی را پیش روی مردم قرار دهند که بدون نیاز به پشتوانه‌های سنتی مانند ضامن یا وثیقه، قابل استفاده باشد. این رویکرد جدید، نه‌تنها فرآیند دریافت منابع مالی را تسهیل کرده، بلکه انواع وام های بدون ضامن دسترسی اقشار بیشتری از جامعه به تسهیلات بانکی را فراهم ساخته است. این تحولات، مسیر تازه‌ای برای تأمین سرمایه مورد نیاز مردم گشوده‌اند که شناخت آن‌ها می‌تواند فرصت‌های تازه‌ای را به همراه داشته باشد.

انواع وام های بدون ضامن

شناخت انواع وام‌ های بدون ضامن به افراد کمک می‌کند تا بهترین گزینه را متناسب با نیاز خود انتخاب کنند. در ادامه، به بررسی مهم‌ترین انواع وام‌های بدون ضامن می‌پردازیم که می‌توانند راه‌حل‌های سریع و مطمئنی برای حل مشکلات مالی باشند.

طرح مرآت

یکی از پرکاربردترین انواع وام های بدون ضامن، وامی است که بر اساس رتبه اعتباری در سامانه مرآت یا سنجینه به متقاضیان اعطا می‌شود. بانک ملی، بانک صادرات، بانک تجارت و بانک ملت این طرح را اجرا می‌کنند. اگر سابقه مالی فرد نشان از خوش‌حسابی داشته باشد، بدون نیاز به ضامن تا سقف 200 میلیون تومان وام پرداخت می‌شود. مراحل اعتبارسنجی از طریق پلتفرم‌های آنلاین بانک‌ها یا اپلیکیشن‌های اختصاصی آن‌ها انجام می‌شود. این طرح یکی از معتبرترین روش‌ها برای دریافت وام فوری بدون ضامن است.

طرح کالاکارت بانک مهر ایران

در لیست انواع وام های بدون ضامن، وام خرید کالا نیز جایگاه ویژه‌ای دارد. بانک قرض‌ الحسنه مهر ایران با اجرای طرح کالا کارت، به متقاضیان امکان خرید لوازم خانگی و دیجیتال تا سقف 50 میلیون تومان را بدون ضامن می‌دهد. پلتفرم‌هایی مانند دیجی‌کالا، کالاچی، و فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک، پذیرنده این کارت هستند. بازپرداخت این تسهیلات در اقساط 12 تا 24 ماهه انجام می‌شود. مدارک موردنیاز شامل کارت ملی، شماره شبا و اعتبارسنجی ساده آنلاین است.

طرح امید وام بدون ضامن برای کارکنان دولت

طرح وام امید که توسط بانک ملی ایران و بانک توسعه تعاون ارائه می‌شود، یکی دیگر از انواع وام های بدون ضامن است که مختص کارمندان دولت و نیروهای پیمانکاری است. در این طرح، نیازی به ضامن نیست و نامه کسر از حقوق به‌ عنوان تضمین کفایت می‌کند. تسهیلات تا سقف 100 میلیون تومان با سود کم و اقساط 24 ماهه پرداخت می‌شود. این وام از طریق هماهنگی مستقیم با دستگاه دولتی و ارائه درگاه ثبت‌ نام آنلاین از سوی بانک مربوطه انجام می‌گیرد. پلتفرم بانک ملی برای این طرح بسیار فعال است.

طرح سهام عدالت بانک ملی

یکی از ساده‌ترین انواع وام‌های بدون ضامن، دریافت وام از طریق وثیقه‌گذاری سهام عدالت است. در طرح وام سهام عدالت بانک ملی، افراد با داشتن سهام عدالت فعال می‌توانند بدون ضامن، تا 10 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. مراحل ثبت‌نام از طریق اپلیکیشن ایوا(EVA) انجام می‌شود و مبلغ وام به‌صورت مستقیم به کارت بانکی متقاضی واریز می‌گردد. بازپرداخت نیز به‌صورت اقساطی و در بازه‌های 12 تا 36 ماهه انجام می‌شود. این نوع وام با کمترین نیاز به مستندات و در کوتاه‌ترین زمان ممکن قابل دریافت است.

وام آنلاین فوری از پلتفرم‌ها

در بین انواع وام‌های بدون ضامن، وام‌های آنلاین و فوری نیز جایگاهی ویژه پیدا کرده‌اند. پلتفرم‌هایی مانند بلوفین، فاندینو، پلوتون و فین‌تک‌ها با همکاری بانک‌های عامل، به کاربران اپلیکیشن خود وام‌هایی تا سقف 30 میلیون تومان ارائه می‌دهند. تنها با ثبت‌نام، بارگذاری کارت ملی و اتصال به حساب بانکی، فرایند بررسی آغاز شده و در صورت تایید، وام به حساب فرد واریز می‌شود. این تسهیلات معمولاً برای خریدهای فوری یا نیازهای کوتاه‌مدت طراحی شده‌اند. سرعت، سادگی و عدم نیاز به ضامن از مزایای اصلی این نوع وام‌ها است.

کدام از وام ها سود بانکی کمتری دارد؟

از میان انواع وام های بدون ضامن که معرفی شدند، وام امید ویژه کارکنان دولت معمولاً سود بانکی کمتری نسبت به سایر وام‌ها دارد. این وام با حمایت بانک ملی و بانک توسعه تعاون و با تضمین نامه کسر از حقوق پرداخت می‌شود که باعث کاهش ریسک بانک شده و در نتیجه نرخ سود کمتری برای متقاضیان در نظر گرفته می‌شود. این ویژگی باعث شده تا این وام گزینه مناسبی برای کارکنان دولت باشد که به دنبال تسهیلات با شرایط اقساطی بلندمدت و سود کم هستند.

در مقابل، وام‌ خرید کالا و وام‌های آنلاین فوری معمولاً سود بیشتری دارند چون به دلیل ریسک بالاتر بانک‌ها برای ارائه بدون ضامن، نرخ سود آن‌ها بالاتر تعیین می‌شود. همچنین وام بر اساس رتبه اعتباری در طرح مرآت، اگرچه مبلغ وام بالاتری ارائه می‌کند، اما نرخ سود آن بسته به سیاست بانک‌ها ممکن است کمی بیشتر از وام امید باشد. بنابراین برای افرادی که به دنبال وام با کمترین سود بانکی هستند، وام امید کارکنان دولت بهترین گزینه به شمار می‌آید.

مزایای وام های بدون ضامن

وام بر اساس رتبه اعتباری(طرح مرآت): امکان دریافت وام تا 200 میلیون تومان فقط با خوش‌ حسابی و بدون نیاز به ضامن را دارد. فرایند سریع، آنلاین و بدون مراجعه حضوری، مناسب افراد با سابقه بانکی مثبت است.

وام خرید کالا (کالاکارت مهر ایران): قابلیت خرید اقساطی کالا از فروشگاه‌های معتبر با بازپرداخت آسان و بدون ضامن یا چک دارد. در واقع مناسب زوج‌های جوان و خانه‌دار می‌باشد.

وام امید ویژه کارکنان دولت: دریافت تسهیلات تنها با نامه کسر از حقوق و بدون ضامن است. سود کم و اقساط بلندمدت، مناسب رفع نیازهای ضروری کارمندان است.

وام سهام عدالت بانک ملی: استفاده از سهام عدالت به‌عنوان وثیقه و دریافت وام تا 10 میلیون تومان. پرداخت آنلاین، سریع و بدون ضمانت‌های سنتی است.

وام‌های آنلاین فوری از فین‌تک‌ها(بلوفین، پلوتون و…): شرایط پرداخت سریع و آنلاین وام تا 30 میلیون تومان بدون ضامن و چک را دارد. ثبت‌نام آسان فقط با کارت ملی و شماره حساب، مناسب نیازهای فوری است.

سخن پایانی

انواع وام های بدون ضامن کمک می‌کند افراد با توجه به شرایط خود بهترین گزینه را انتخاب کنند. انواع وام های بدون ضامن شامل طرح مرآت برای وام بر اساس رتبه اعتباری، کالا کارت مهر ایران برای خرید کالا، وام امید ویژه کارکنان دولت، وام سهام عدالت بانک ملی و وام‌های آنلاین فوری از پلتفرم‌هایی مثل بلوفین و پلوتون هستند. هر یک از این طرح‌ها با شرایط خاص خود و بدون نیاز به ضامن، امکان دریافت تسهیلات را آسان‌تر کرده‌اند.

این انواع وام های بدون ضامن مزایایی چون فرایند سریع و آنلاین، حداقل مدارک مورد نیاز، سود مناسب و بازپرداخت آسان را دارند. برای مثال، طرح مرآت تا 200 میلیون تومان وام می‌دهد، کالا کارت امکان خرید اقساطی کالا را فراهم می‌کند و وام امید به کارمندان دولت با کسر از حقوق ارائه می‌شود. وام سهام عدالت با وثیقه سهام و وام‌های آنلاین فوری، نیازهای مالی کوتاه‌مدت را بدون ضامن و به سرعت رفع می‌کنند.