نحوه دریافت وام از سهام بورسی در کمترین زمان

یکی از این ابزارهای نوین که در سال‌های اخیر توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران، فعالان بازار سرمایه و حتی نهادهای مالی را به خود جلب کرده، امکان دریافت وام در ازای وثیقه‌گذاری سهام بورسی است. این شیوه از تأمین مالی، با تکیه بر دارایی‌های مالی موجود افراد به‌ویژه سهام قابل معامله در بازار بورس فرصتی را فراهم می‌سازد تا بدون نیاز به نقد کردن دارایی یا فروش سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، بتوان به منابع مالی مورد نیاز دست یافت. در شرایطی که فروش سهام ممکن است منجر به از دست رفتن مزایای بلندمدت سرمایه‌گذاری یا تحمیل هزینه‌های مالیاتی و معاملاتی شود، بهره‌گیری از سهام به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات بانکی یا اعتباری، راهکاری کارآمد و انعطاف‌پذیر به شمار می‌رود.

نحوه دریافت وام از سهام بورسی

دریافت وام از سهام بورسی یکی از روش‌های تأمین مالی برای افرادی است که دارایی سهامی دارند و قصد دارند بدون فروش سهام خود، نقدینگی به دست آورند. در این روش، فرد می‌تواند سهام خود را به‌عنوان وثیقه نزد یک نهاد مالی یا بانک قرار دهد و متناسب با ارزش آن‌ها، مبلغ مشخصی را به‌عنوان وام دریافت کند. این نوع وام اغلب با نرخ بهره مشخص و در قالب قراردادهای معین ارائه می‌شود و دارنده سهام همچنان از مزایایی مانند سود نقدی یا افزایش قیمت سهام بهره‌مند خواهد بود، مگر در شرایط خاص.

پس از دریافت وام از سهام بورسی، سهام وثیقه‌ شده تا زمان بازپرداخت کامل در اختیار نهاد مالی باقی می‌ماند. اگر فرد نتواند اقساط را به‌موقع پرداخت کند، نهاد ارائه‌دهنده وام این اختیار را دارد که سهام را به فروش برساند و طلب خود را وصول کند. این سازوکار نوعی تأمین مالی بدون نیاز به فروش دارایی محسوب می‌شود که برای سرمایه‌گذارانی که به سهام خود ایمان دارند، گزینه‌ای کارآمد است.

شرایط دریافت وام از سهام بورسی

دریافت وام از سهام بورسی با پشتوانه سهام بورسی یکی از روش‌های نوین تأمین نقدینگی برای سهام‌داران است که بدون نیاز به فروش دارایی، امکان بهره‌مندی از منابع مالی را فراهم می‌سازد. این فرایند معمولاً توسط بانک‌ها، کارگزاری‌ها یا نهادهای مالی تحت نظارت بورس انجام می‌شود و دارای شرایط مشخصی برای احراز صلاحیت و اجرای تعهدات مالی است.

داشتن پرتفوی بورسی فعال

متقاضی باید دارای سبد سهامی با ارزش مشخص در یکی از کارگزاری‌ها یا سامانه‌های رسمی بازار سرمایه باشد. سهام باید از نوع پذیرفته‌شده در بورس یا فرابورس باشد و ارزش آن از حداقل معین شده توسط نهاد مالی بیشتر باشد. معمولاً شرکت‌های با ثبات و سهم‌های بنیادی برای وثیقه‌گذاری پذیرفته می‌شوند. میزان وام براساس درصدی از ارزش روز سهام پرداخت می‌شود.

عدم وجود بدهی یا تعهدات معوق

برای دریافت وام از سهام بورسی، شخص متقاضی نباید بدهی بانکی معوق یا چک برگشتی داشته باشد. اعتبارسنجی مالی توسط نهاد ارائه‌دهنده انجام می‌شود تا از توان بازپرداخت متقاضی اطمینان حاصل گردد. در صورت داشتن سوابق مالی منفی، احتمال رد درخواست وام وجود دارد. گاهی نیاز به ارائه استعلام از سامانه‌های اعتبارسنجی مانند شاد یا مکنا است.

پذیرش شرایط وثیقه‌گذاری سهام

سهامی که برای دریافت دریافت وام بورسی وثیقه می‌شود، تا پایان تسویه کامل نزد نهاد مالی قفل خواهد شد. دارنده نمی‌تواند آن‌ها را بفروشد یا انتقال دهد. در صورت کاهش شدید قیمت سهام، ممکن است وام‌گیرنده مجبور به تأمین وجه یا وثیقه بیشتر شود. این شرایط در قالب قرارداد رسمی بین طرفین تنظیم می‌گردد.

تعیین مبلغ و مدت بازپرداخت

میزان وام قابل دریافت معمولاً بین 50 تا 70 درصد ارزش روز سهام وثیقه‌شده است. مدت بازپرداخت اغلب کوتاه‌ مدت(3 تا 12 ماه) در نظر گرفته می‌شود، اما با توافق ممکن است تمدید شود. نرخ بهره و نحوه بازپرداخت(اقساطی یا یک‌جا) در قرارداد مشخص می‌گردد. پرداخت به‌موقع اقساط، امکان تمدید و تسهیلات بعدی را افزایش می‌دهد.

اعتبار سنجی شاد یا مکنا چیست؟

اعتبارسنجی شاد(شرکت اعتبارسنجی ایرانیان) و مکنا(مرکز کنترل نقدینگی اعتباری) دو سامانه معتبر در نظام مالی ایران هستند که به بانک‌ها و نهادهای مالی کمک می‌کنند تا وضعیت اعتباری افراد را بررسی کنند. این سامانه‌ها با تحلیل سابقه مالی متقاضیان، مانند تعداد وام‌های دریافتی، تأخیر در بازپرداخت اقساط، چک‌های برگشتی و میزان بدهی، به مؤسسات مالی در تصمیم‌گیری برای اعطای وام یا تسهیلات کمک می‌کنند.

در سامانه شاد، اعتبار افراد از طریق امتیاز اعتباری مشخص می‌شود که بر اساس عملکرد مالی گذشته تعیین می‌گردد. سامانه مکنا نیز داده‌های جامع‌تری از جمله اطلاعات تعهدات مالی، وضعیت بازپرداخت و سهم افراد از تسهیلات سیستم بانکی را به‌صورت یکپارچه ارائه می‌دهد. نهادهای مالی برای کاهش ریسک نکول(عدم بازپرداخت)، پیش از صدور وام یا اعتبار، از این سامانه‌ها استعلام گرفته و بر اساس نتایج آن، درباره میزان و شرایط تسهیلات تصمیم‌گیری می‌کنند.

نام انواع وام از سهام بورسی

وام اعتباری بر خط(Credit Online): این نوع وام مستقیماً از طریق سامانه‌های معاملاتی کارگزاری‌ها در اختیار مشتری قرار می‌گیرد. بدون نیاز به مراجعه حضوری و با وثیقه‌گذاری سهام انجام می‌شود. مبلغ وام براساس ارزش روز سبد سهام محاسبه می‌گردد.

تسهیلات مبتنی بر وثیقه سهام نزد بانک‌ها: برخی بانک‌ها با همکاری شرکت‌های سبدگردان یا کارگزاری، سهام بورسی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند. تسهیلات اعطایی معمولاً با نرخ مشخص و در قالب قرارداد رسمی ارائه می‌شود. سهام تا پایان دوره تسویه در رهن بانک باقی می‌ماند.

وام به پشتوانه سبدگردانی اختصاصی: در این روش، سبدگردان معتبر سبد سهام مشتری را مدیریت می‌کند و از آن به‌عنوان ضمانت برای دریافت وام استفاده می‌شود. این گزینه بیشتر برای مشتریان با دارایی بالا مناسب است. امکان تعیین استراتژی ترکیبی سرمایه‌گذاری و تأمین مالی نیز وجود دارد.

تسهیلات اعتباری کارگزاری‌ها برای معاملات مارجین: کارگزاری‌ها در قالب حساب مارجین، اعتباری معادل چند درصد ارزش سهام مشتری برای خرید یا تأمین نقدینگی اعطا می‌کنند. این نوع وام بیشتر برای معامله‌گران فعال در بازار کاربرد دارد. ریسک نوسان قیمت سهام در این روش بالاست.

سخن پایانی

دریافت وام از سهام بورسی به سهام‌داران این امکان را می‌دهد که بدون فروش سهام خود، به نقدینگی مورد نیاز دست یابند. این نوع وام با استفاده از سهام به‌عنوان وثیقه و از طریق نهادهای مالی یا کارگزاری‌های معتبر ارائه می‌شود. سهام وثیقه‌شده تا پایان بازپرداخت در اختیار نهاد وام‌دهنده باقی می‌ماند و در صورت عدم پرداخت اقساط، ممکن است برای وصول بدهی به فروش برسد. این روش برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای که به حفظ مالکیت سهام علاقه‌مندند، گزینه‌ای هوشمندانه است.

شرایط دریافت وام از سهام بورسی شامل داشتن پرتفوی فعال با سهم‌های بنیادی، نداشتن بدهی یا چک برگشتی، پذیرش شرایط قفل شدن سهام، و تعیین میزان و مدت بازپرداخت است. مبلغ وام معمولاً معادل 50 تا 70 درصد ارزش روز سهام است و بازپرداخت در قالب اقساط یا یک‌جا طی مدت مشخص انجام می‌شود. اعتبارسنجی فرد از طریق سامانه‌هایی مانند شاد یا مکنا صورت می‌گیرد و پرداخت منظم اقساط، امکان دریافت تسهیلات مجدد را افزایش می‌دهد.