ضمانت نامه بانکی چیست؟ مدل های ضمانت نامه بانکی

ضمانت نامه بانکی چیست؟ ضمانت‌ نامه بانکی یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی و اعتباری در حوزه تجارت، قراردادهای دولتی و پروژه‌های بزرگ اقتصادی به شمار می‌رود. این سند که توسط بانک صادر می‌شود، تعهدی رسمی و قانونی است که بر اساس آن بانک به‌عنوان ضامن، در برابر ذی‌نفع(شخص یا نهاد دریافت‌کننده ضمانت) متعهد می‌شود در صورت عدم ایفای تعهدات توسط مشتری یا متقاضی ضمانت‌نامه، مبلغ مشخصی را پرداخت نماید. به عبارت دیگر، بانک با صدور ضمانت‌نامه نقش پشتیبان را برای اجرای تعهدات مالی یا غیرمالی مشتری خود ایفا می‌کند. این ضمانت‌نامه‌ها، بسته به نوع نیاز و شرایط قرارداد، اشکال گوناگونی دارند و هر کدام اهداف خاصی از جمله تضمین شرکت در مناقصه، حسن اجرای کار، پیش‌پرداخت، و غیره را دنبال می‌کنند.

هدف از ضمانت نامه بانکی چیست؟

ضمانت‌ نامه بانکی با هدف ایجاد اعتماد، کاهش ریسک و تسهیل روابط مالی بین طرفین قرارداد صادر می‌شود. این ابزار مالی، نوعی پشتیبانی رسمی از سوی بانک است که در شرایط عدم انجام تعهدات، خسارت احتمالی را برای ذی‌نفع جبران می‌کند. در ادامه به مهم‌ترین اهداف صدور ضمانت‌ نامه بانکی در قالب پاراگراف‌های جداگانه پرداخته شده است:

تضمین اجرای صحیح تعهدات قراردادی

یکی از اصلی‌ترین اهداف ضمانت‌ نامه بانکی، اطمینان از اجرای صحیح و کامل مفاد قرارداد توسط پیمانکار یا فروشنده است. در پروژه‌های دولتی یا تجاری، کارفرما نیاز دارد مطمئن باشد طرف مقابل به وظایف خود طبق قرارداد عمل می‌کند. ضمانت‌ نامه بانکی در این شرایط، به‌عنوان یک تضمین مالی عمل می‌کند تا در صورت قصور طرف متعهد، خسارات وارده جبران شود. این امر باعث افزایش اعتماد میان طرفین و کاهش نگرانی‌های حقوقی و مالی خواهد شد. بنابراین، نقش کلیدی در نظم‌بخشی به فرآیندهای تجاری ایفا می‌کند.

کاهش ریسک مالی برای کارفرما یا خریدار

در هر قراردادی، نگرانی از ریسک‌های مالی و احتمال عدم ایفای تعهدات وجود دارد. ضمانت‌ نامه بانکی به‌عنوان یک ابزار محافظتی عمل کرده و باعث می‌شود طرف دریافت‌کننده خدمات یا کالا در صورت بروز مشکل، دچار ضرر مالی مستقیم نشود. بانک به‌عنوان نهاد معتبر و قابل اعتماد، جبران خسارت را تقبل می‌کند. این موضوع موجب کاهش نگرانی‌های احتمالی کارفرما و تقویت تصمیم‌گیری‌های اقتصادی می‌شود. در واقع، ضمانت‌نامه نقش یک سپر مالی را ایفا می‌کند.

تسهیل در انجام معاملات و پروژه‌های بزرگ

در پروژه‌های عمرانی، نفتی، گازی و حتی واردات و صادرات، ضمانت‌ نامه بانکی به‌عنوان یکی از شروط اصلی قرارداد شناخته می‌شود. بدون وجود چنین تضمینی، بسیاری از معاملات کلان به علت ریسک بالا انجام نمی‌شوند. صدور ضمانت‌نامه از سوی بانک، فضای امن‌تری برای انعقاد قراردادها و پیشبرد پروژه‌ها فراهم می‌کند. این فرآیند باعث می‌شود شرکت‌های مختلف بتوانند با اطمینان بیشتر وارد همکاری‌های بلندمدت شوند. در نتیجه، ضمانت‌نامه‌ها به جریان روان تجارت و اقتصاد کمک می‌کنند.

 اعتبار برای متقاضی ضمانت‌ نامه نزد طرف مقابل

زمانی که فرد یا شرکت موفق به اخذ ضمانت‌ نامه بانکی می‌شود، در واقع بانک اعتبار و توان مالی او را تأیید کرده است. این موضوع باعث افزایش اعتماد طرف قرارداد نسبت به متقاضی خواهد شد. ضمانت‌ نامه نقش غیرمستقیم در ارتقای وجهه حرفه‌ای و مالی طرفین ایفا می‌کند. به‌ویژه در مناقصات و مزایدات، ارائه ضمانت‌نامه به‌عنوان شرط ورود به رقابت تلقی می‌شود. بنابراین، صدور آن می‌تواند مزیت رقابتی مهمی باشد.

تقویت سازوکار حقوقی در قراردادها

یکی دیگر از اهداف کلیدی ضمانت‌ نامه بانکی، کمک به استحکام و شفاف‌ سازی روابط حقوقی میان طرفین قرارداد است. این سند از نظر حقوقی الزام‌آور بوده و در صورت بروز اختلاف، مرجع رسمی برای جبران خسارت محسوب می‌شود. وجود ضمانت‌نامه، ابزار قانونی و روشنی برای پیگیری مطالبات طرف زیان‌ دیده فراهم می‌کند. در نتیجه، احتمال بروز اختلافات حقوقی و پیچیده نیز کاهش می‌یابد. این ساختار باعث افزایش نظم و پیش‌بینی‌پذیری در اجرای قراردادها می‌شود.

مدل های ضمانت نامه بانکی چیست؟

همانطور که در ضمانت نامه بانکی چیست اشاره شد، ضمانت‌ نامه‌های بانکی بسته به نوع قرارداد، هدف و طرفین درگیر، به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. در ادامه، مهم‌ترین مدل‌های ضمانت‌ نامه بانکی در قالب پاراگراف‌های دو خطی معرفی شده‌اند:

ضمانت‌ نامه شرکت در مناقصه: این ضمانت‌ نامه برای تضمین حضور جدی و تعهدآمیز شرکت‌کننده در مناقصه صادر می‌شود تا در صورت انصراف یا عدم ارائه مدارک لازم، خسارت کارفرما جبران گردد.

ضمانت‌ نامه حسن انجام کار: پس از عقد قرارداد، این نوع ضمانت‌نامه صادر می‌شود تا اطمینان حاصل شود پیمانکار یا فروشنده وظایف خود را به‌درستی و طبق قرارداد انجام می‌دهد.

ضمانت‌ نامه پیش‌ پرداخت: این ضمانت‌ نامه برای تضمین بازپرداخت مبالغی است که کارفرما یا خریدار به‌صورت پیش‌پرداخت به طرف مقابل ارائه کرده است، در صورت عدم اجرای تعهدات.

ضمانت‌ نامه گمرکی: برای ترخیص موقت خرید کالا از گمرک بدون پرداخت فوری حقوق ورودی، این نوع ضمانت‌نامه ارائه می‌شود تا تضمینی برای پرداخت بعدی آن باشد.

ضمانت‌نامه تعهد پرداخت: این مدل در قراردادهای مالی استفاده می‌شود و بانک تعهد می‌کند در صورت عدم پرداخت وجه از سوی خریدار یا متعهد، مبلغ مشخصی را به فروشنده یا ذی‌نفع بپردازد.

ضمانت‌نامه حسن انجام تعهدات قراردادی: این ضمانت‌ نامه برای پوشش کلی تعهدات قراردادی صادر می‌شود و شامل انجام کار، تحویل کالا و خدمات طبق شرایط تعیین‌شده است.

ضمانت‌ نامه تعهد پرداخت اقساطی: در مواردی که پرداخت وجه به‌صورت اقساطی انجام می‌شود، بانک با صدور این ضمانت‌نامه، تعهد پرداخت منظم اقساط را تضمین می‌کند.

ضمانت‌ نامه تعهد در مزایده: مشابه ضمانت‌ نامه مناقصه است، اما در معاملات فروش و مزایده‌ها کاربرد دارد تا اطمینان حاصل شود خریدار برنده از قرارداد عدول نخواهد کرد.

ضمانت نامه های مهم در وام بانکی

ضمانت‌ نامه شخصی (ضامن حقیقی): در این نوع، یک یا چند فرد حقیقی با امضای سفته یا چک، بازپرداخت اقساط وام‌ گیرنده را تضمین می‌کنند تا در صورت عدم پرداخت، بانک بتواند از آنها مطالبه کند.

ضمانت‌نامه بانکی: بانک های دولتی یا موسسه مالی دیگر، با صدور یک سند رسمی، تعهد می‌دهد که در صورت نکول وام‌گیرنده، بدهی وی را پرداخت کند؛ این نوع ضمانت‌نامه بسیار معتبر و کم‌ریسک است.

ضمانت‌ نامه با سپرده نقدی: متقاضی بخشی از مبلغ وام را به‌صورت نقد در حسابی مسدود می‌کند و بانک از این سپرده به عنوان تضمین بازپرداخت استفاده می‌نماید.

ضمانت‌ نامه وثیقه ملکی: در این روش، ملک یا اموال غیرمنقول به‌عنوان وثیقه در رهن بانک قرار می‌گیرد تا در صورت نکول، از محل فروش آن طلب بانک تأمین شود.

ضمانت‌ نامه چک یا سفته: وام‌گیرنده یا ضامن، چک یا سفته‌ای معادل یا بیشتر از مبلغ وام به بانک تحویل می‌دهد که در صورت نپرداختن اقساط، بانک می‌تواند آن را وصول کند.

ضمانت‌ نامه حقوقی یا کسر از حقوق: در این نوع، ضامن یا وام‌ گیرنده از طریق نامه رسمی از محل کار تعهد می‌دهد که اقساط از حقوق ماهانه او کسر شده و مستقیم به بانک پرداخت شود.

ضمانت‌ نامه سهام یا اوراق بهادار: برخی بانک‌های دولتی و بانک های غیر دولتی اوراق بهادار یا سهام بورسی مشتری را به‌عنوان تضمین می‌پذیرند که در صورت نکول، قابلیت فروش و جبران خسارت را دارد.

ضمانت‌ نامه صندوق بازنشستگی یا بیمه عمر: در این حالت، ارزش بیمه‌نامه عمر یا حساب بازنشستگی مشتری به عنوان تضمین بازپرداخت وام مورد استفاده قرار می‌گیرد.

سخن پایانی

ضمانت نامه بانکی چیست؟ ابزاری مالی است که با هدف کاهش ریسک، ایجاد اعتماد و تضمین اجرای صحیح تعهدات بین طرفین قرارداد صادر می‌شود. ضمانت‌نامه بانکی در پروژه‌های بزرگ، معاملات کلان، مناقصات و حتی پرداخت‌های اقساط، نقشی حیاتی ایفا می‌کند. این سند از سوی بانک صادر شده و متعهد می‌شود که در صورت عدم انجام تعهدات از سوی مشتری، خسارات را به ذی‌نفع پرداخت کند. به همین دلیل، ضمانت‌نامه بانکی چیست را می‌توان ابزاری برای اعتبارسنجی و تقویت روابط حقوقی در قراردادها دانست که فضای امن‌تری را برای کسب‌وکارها فراهم می‌سازد.

مدل‌های ضمانت نامه بانکی چیست؟ از سوی دیگر، مدل‌های متنوعی از ضمانت‌ نامه بانکی وجود دارد که هر یک برای شرایط خاصی طراحی شده‌اند. مانند ضمانت‌ نامه شرکت در مناقصه برای ورود به رقابت، ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت برای حفظ حقوق پرداخت‌کننده، یا ضمانت‌ نامه حسن انجام کار برای تضمین کیفیت خدمات یا کالا است. هر مدل، متناسب با نوع تعهد یا قرارداد، وظیفه خاصی را بر عهده دارد. این تنوع باعث شده بانک‌ها در نقش ضامن، پشتیبان قدرتمندی در جریان اقتصادی و تجاری محسوب شوند.